【考点-中央银行】

　　一、中央银行的职能

　　(一)按中央银行的地位分类

　　1.中央银行是发行的银行

　　中央银行垄断货币发行权，统一管理控制全国的货币发行。

　　2.中央银行是银行的银行

　　(1)保管和调度一般金融机构的存款准备金

　　(2)作为最后贷款人的银行

　　(3)作为最后清算人的银行

　　3.中央银行是政府的银行

　　(1)代理国库，管理政府资金

　　(2)为政府提供信用。《中国人民银行法》规定：中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券

　　(3)代表政府管理国内外金融事务

　　(4)制定和执行货币政策

　　(5)调节货币供应量

　　(6)监督和管理金融业

　　二、中央银行的业务

　　(一)中央银行的资产业务1.再贷款和再贴现业务

　　(1)再贷款业务中央银行的贷款的对象主要是：中央政府，商业银行和非银行金融机构。

　　(2)再贴现业务是金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。央行开办再贴现业务的目的是提供短期资金融通，因此申请贴现的合格票据的期限一般都不超过 3 个月。

　　2.证券买卖业务

　　中央银行从事证券买卖业务不是为了盈利，而是为了有效调节和控制货币供应量，从而实现对经济的宏观调控。

　　3.金银外汇储备业务

　　(二)中央银行的负债业务

　　1.货币发行业务，是中央银行最主要的负债业务。

　　2.存款业务中央银行吸收存款主要包括金融机构的准备金存款、政府存款、发行中央银行票据和外国存款等，目的是为了实现对经济的宏观调控。

　　3.对外负债业务

　　(三)中央银行的中间业务

　　资产清算业务是中央银行的主要中间业务，这类业务可以划分为：

　　1.集中办理票据交换

　　2.结清交换差额

　　3.办理异地资金转移

　　【考点-商业银行】

　　一、商业银行的职能

　　(一)信用中介

　　信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，又通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。信用中介是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。

　　(二)支付中介

　　支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

　　(三)信用创造

　　信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量，是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。

　　(四)金融服务

　　金融服务职能是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。

　　二、商业银行的组织制度

　　(一)单一制(单元银行制)

　　单一制银行是指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行。美国最为典型。

　　(二)总分行制

　　指法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度，大多数国家(包括我国)都采用这种银行组织制度。

　　(三)持股公司制

　　又称集团银行制，是指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。

　　(四)连锁银行制

　　又称连锁经营制或联合制，是指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式存在的银行制度。

　　(五)代理银行制

　　又有往来银行制之称，是指银行相互之间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务的银行制度，双方互为代理行。

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